宋庆国没退前，满小山在宋庆国面前一直很拘谨。不管在单位还是家里，他都把宋庆国当作一个领导来尊重。

以前是他爸爸的领导，现在是他的领导。他觉得自己没有资格在宋庆国面前发表意见。

宋庆国退休之后虽说稍微好了点，但是对他仍然有种无形的压力。所以每个周末，尽管楚慧让他到家里来吃饭，他总会找种种借口推托，能不来就不来，实在推不了，在饭桌上也很少说话，更遑论和宋庆国讨论工作了。

楚慧见他迟疑，鼓励他说：“小山，一家人闲聊，怎么想的就怎么说。”

满小山暗忖也是，反正宋庆国已经退休，而且自己马上要辞职，没有什么可忌讳的。

他理了理思路说：“刚才宋叔说的对，朵山社的问题说白了就是经营理念和人员上的问题。我认为关键是人的问题。”

满小山偷眼去看宋庆国，见他不置可否，接着说：“信用社人员老化问题一直都存在，自从上世纪九十年代初信用社和农行分家到现在，信用社的员工很少流动。”

宋庆国“哦”了一声说：“现在不是开始招考大学生了吗？”

楚慧说：“老宋，你听小山讲完啊。”

满小山接着说：“每年招考人员毕竟是有数的，分不过来。朵山就一直没有进新人，虽说老员工的业务水平和思想水平也在进步，但是很缓慢，根本就不能和时代的发展同步。实行竞争上岗后有所改观，只不过有些东西根深蒂固，并不能一下子转变过来。”

满小山一口气说下去：“后来一些老员工逐渐退休，年轻人加入进来，尤其是吸收了一批高学历的专业人才，这些新生力量在潜移默化地改变着信用社，推动着信用社的改革。可是有一个问题，大学生几乎全留在了县社机关和城区的网点，基层信用社的人员变化不大，从领导到员工还是以前那些人。这样就形成了两个阵营，代表新的、改革的、积极的县社阵营和旧的、保守的、被动的基层阵营。两个阵营相互消耗，相互拉锯。两者沟通上的不顺畅，造成了基层社跟不上整体发展的节奏。”

宋庆国瞪大了眼睛，他一瞪眼睛满小山就害怕。

宋庆国见他停下来，猛地拍了一下桌子大声说：“说下去——”

“你别吓着孩子，就你这个家长作风，难怪之前信用社的人都说你是‘老宋一瞪眼，存款蹿一蹿……”楚慧说。

这是说当年信用社存款一下降，宋庆国就开大会，在会上吹胡子瞪眼，动不动以撤职吓唬手下，然后存款就突击涨了上去。

磊山就这么巴掌大的一块地方，钱像池子里的水，流向这家多一些，便流向那家少一些，不瞪眼只能眼睁睁看着存款跑到别家的碗里。

宋庆国抓存款的故事有很多，歪招邪招应有尽有，不过的确是锤炼出一支能打善战的金融队伍。

满小山想笑不敢笑，接着说：“朵山社就是这种情况，朵山社只有九名员工，三个主任副主任，四个柜员，两个信贷人员。人员严重不足且不说，最大的问题是人员年龄结构偏大。主任严家贵还有两年退休，两个副主任也都四十多岁，四个柜员平均年龄在三十七岁，两个信贷人员都在五十左右。这样一个暮气沉沉的团队，怎么可能像年轻人那样积极主动，敢想敢干呢！据我所知，截止上个月底，朵山社存款余额一亿一千万，贷款余额九千多万，其中不良贷款近五千万，存贷比和不良贷款率全都严重超标。”

“存贷比超这么多？不良贷款这么多？我退休之前可不是这样的，县社是怎么考核的？这个梁栋，他在干什么呢！”宋庆国生气地说。

满小山苦笑了笑：“这都是年终突击抓存款留下的后遗症，存款不稳定，忽升忽降，一旦应急性存款下降严重，加之不良贷款上升，存贷比肯定超标。撤并朵山社，除了上面的原因外，还有一个因素，是因为朵山经济落后，发展后劲不足，从投入产出比上算账不合算。其实这是一个悖论，作为一个企业，尤其是金融企业，在经营上是不能嫌贫爱富的，市场需要培育和挖掘，只要肯下功夫，再高的山也能找到翻过去的路，再穷的地方也能挖出金子。”

满小山的一席话，有理有据，分析透彻，让宋庆国不由地对他刮目相看。

自满小山高二那年被他招进信用社，在他眼里，小山就是一个听话的老实孩子，虽然看上去心事重重，但并不善言辞。

让宋庆国意外的是，满小山今天不仅能侃侃而谈，而且见解不凡。

楚慧夸奖道：“小山，你说得不错，是块当领导的好材料。那年你宋叔让你竞聘副主任，怎么没报名啊？”

满小山憨厚地笑笑，低下了头。

楚慧的话让宋庆国心里一动，骤然有了一个大胆的想法，推荐小山去朵山。死马当活马医，说不定可以创造奇迹出来。

宋庆国对小山的话没有表态，但是当晚，他失眠了。

翌日一大早，梁栋刚进办公室，宋庆国就到了。

梁栋一拍脑袋暗道，坏了，这老头肯定是为那笔贷款来的。

上个月，宋庆国介绍了一笔抵押贷款，抵押物是一幢三层门面房，评估价是一千万。可是据梁栋了解的情况，至少虚高了三百万，他当即就给否了。

这种情况太多了，借款人为尽量拿到更多的贷款，在请评估公司做评估时，请客送礼疏通关系，提高抵押物评估价，然后通过熟人到信用社贷款。

有时候贷款客户并非为了恶意套取贷款，而是金融机构给他们的贷款额度太少了，解决不了实际困难，只能耍些小花招多贷一些款。

这是所有小城市里的中小企业的困局，除了银行几乎没有第二条融资渠道。没办法，金融机构要控制资金风险，只能照章办事。

梁栋想找个时间和宋庆国解释一下的，一忙就给忘了。

梁栋以为宋庆国是来兴师问罪的，不等他开口忙道歉，“老领导，对不起啊，您介绍的那笔贷款……”

宋庆国正色道：“什么对不起？你做得对，对弄虚作假的行为要坚决抵制，我已经批评那个借款人了。今天我在这儿表个态，以后一笔贷款都不介绍，凡是打着我的旗号来找你的，一律拒绝。”

“老领导，谢谢你的理解，不过有优质客户你该介绍还得介绍，这也是支持信用社的发展嘛。”梁栋松了口气。

宋庆国点点头，对梁栋的态度很满意，说：“你别总是老领导老领导的，叫我老宋就行。我作为一个老农金人，想给你提点建议，你看好不好？”

“老领导，我是您一手培养起来的，您要对我的工作有不满意的地方，尽管批评，我一定虚心接受，可千万别和我客气，否则我就无地自容了。”梁栋诚恳地说。

“不要谦虚，你的能力我清楚，你比我有魄力，原则性也强，磊山信用社有你掌舵我一百个放心。不过，今天我想和你探讨一个问题。”

“老领导，您请讲，我洗耳恭听。”

“我听说你要撤并朵山社，有这回事没有？”

梁栋听完这句话，这才明白他今天的来意，问，“严家贵去找您啦？”

“不要和我提那个老滑头，只谈朵山社的事。”宋庆国说。

“也谈不上撤并，储蓄业务仍然保留，只是把贷款业务并到后山社。”梁栋避重就轻地说。

“那还是撤并嘛，”宋庆国说：“你不用和我藏着掖着，我明白你是怎么想的，我不反对你的做法。我是这样认为的，朵山社是一个老社，曾经为朵山镇的发展做出过巨大贡献，每年年终决算，县领导都要去慰问。这说明县里对朵山镇很重视，对朵山信用社寄予了厚望，是不是啊。我们做企业的，追求效益没有错，但是也要考虑社会影响，你就没想过还有更好的方案来解决朵山问题吗？”

在朵山社的问题上，梁栋是颇伤了一番脑筋的，他也不愿一撤了之，他是实在没有办法了，才出此下策。

朵山社现在这种局面，不是一个月两个月才出现的。一年前他就察觉到，朵山社的贷款出现了问题，他曾专门找严家贵谈过话，警告他一年内不良贷款压不下来就地免职。

严家贵也作了保证，而且也确实有效果，不良贷款在明显下降。谁知这是严家贵和他玩的障眼法。

等到近两个月问题集中暴露出来，他才发现，严家贵一直在违规搞借新还旧、挂息转贷的把戏。

让他忍无可忍的是，严家贵不光在贷款上弄虚作假，存款也是如此，他竟然采取以贷转存，月底虚报库存现金等手段来掩盖存款下降的事实。

作为一个金融机构，出现这样的问题是很可怕的。他和县社领导班子研究再三，这才最终做出了撤并朵山社的决定。

宋庆国了解了朵山的真实情况后，拍案而起，怒道：“这个严家贵，胆子太大了，我看撤他的职是轻的，把他送进监狱也不过分。”