“邓先生，听您的一席话，真是受益匪浅。我打算优化单位的贷款结构，放大抓小，将小额贷款作为业务的主要增长点，将营销重点转向小微企业、个体工商户和居民百姓，放弃眼前的暂时利益，有效规避未来的风险，这样才能笑到最后。”

邓泽涛笑了：“你呀就是聪明，最近有一个词频频出现，叫‘互联网金融’，很多互联网公司纷纷推出金融业务，利用自己固有的互联网渠道优势，推动互联网金融业务迅速崛起，我倒是认为传统银行机构应该学习这种方式，毕竟现在是信息科技时代，全民都是网民，网络是发展最快的。”

“是呀，我也在一直关注互联网金融，国内的几家互联网公司巨头都已经涉足了金融服务，倒逼传统金融机构进行改革，可大多数银行都没有足够重视互联网金融，认为互联网金融业务不规范，更难以吸引到企业客户。”

“我倒是认为传统银行在发展线上金融服务方面落后了一步，让互联网企业抢了先，否则今天互联网金融这个词则要改为金融互联网了。”

“是呀，我也感觉传统银行机构面对新时代下科技的变革，必须改变固有的思维观念，积极做出变革，否则传统的优势迟早会被消耗殆尽。今晚太感谢你了，帮我理清了思路，找到了正确的业务发展方向，我敬您一杯！”

“太客气了，对了，给我一下你的电子邮箱，我可以把调研资料发给你，你可以做个参考。”

“您把这么珍贵的资料发给我，我都不知道该怎么感谢您了。”

邓泽涛和陈诗妍从餐厅出来，邓泽涛要送陈诗妍回家，可陈诗妍却临时改了主意，她要返回单位，连夜起草贷款营销方案。

到了单位，陈诗妍迫不及待的打开电脑准备奋战，这时宋弈秋的电话又打来了。

“诗妍，这么晚了你怎么还没回来？”

“哎呀，我忘了告诉你，我又回到单位了，今晚我急着写一个方案，就不回去了。”

“什么方案啊这么急？饭菜我都给你热着呢，你也不能只顾工作不顾家啊，何况你这么下去身体能吃得消吗？”

“我没事，忙几天过去就好了，今晚我跟邓泽涛一起吃过了，他给我了不少灵感，我得抓紧写出来，好啦，先不跟你聊了。”

陈诗妍放下电话，就开始了奋笔疾书，直到凌晨一点多，她才将贷款营销方案一气呵成，看着拟定的营销方案陈诗妍欣慰地舒了一口气，躺在椅子上沉沉的睡着了。

第二天一早，陈诗妍又召集班子成员召开紧急会议，会议的议题还是只有一个——商定通过新的贷款营销方案，陈诗妍将打印好的方案发到每个人手里，并简单介绍了方案的内容。

“大家好，经过一个晚上的思考，我终于想出了一个破解当前困境的方案。我们既不调低利率，也不跟惠通银行争夺大客户，我们要创新最适合中小客户的产品，去跟同行业争夺中小客户。”陈诗妍介绍。

“陈行长，你这个想法倒是很出奇，但是大家都知道，一亿元以上的企业大客户占了单位贷款业务的三分之一，如果大客户被悉数挖走，要多少个中小客户才能弥补？我觉得这种做法得不偿失。”朱海成反驳道。

“我当然知道大客户有多么的诱人，甚至一年能挖到几个大客户就可以完成全年的任务，但是大家有没有仔细分析过？我们目前的贷款结构有非常大的风险，1亿元以上的大客户基本都是房地产和钢铁行业，而目前青城市的房地产行业有多大的泡沫我们非常清楚，一旦房地产崩盘，必将殃及钢铁行业，到时候我们想抽回贷款几乎是妄想，我觉得我们已经到了该未雨绸缪、居安思危的时刻了。”

“我赞同陈行长的想法，目前青城市乃至全省的房地产行业发展的太快了，房产商只顾开发楼盘追求利益，根本不考虑城市人口的实际刚需，在房产商的眼里房子是用来炒的，而不是用来住的，在这方面政府的调控力度又远远不够，照这样下去崩盘是迟早的事情。”冯颖说道。

“在企业快速发展中，能看到危机比看到商机更难得可贵，我也赞同！”一个分理处负责人说道。

“既然大家都赞同，那我也没什么说的，我也赞同！”朱海成说。

“既然大家都赞成，那我接着说一下我策划的新产品——‘普e贷’，普是普惠金融的普，这款产品是针对中小普通客户设计的，我们要在青城市乃至更大的范围普及这款产品。e代表互联网，这款产品要充分借助互联网来营销，让客户可以在家里通过电脑登录网站或手机银行APP就可以申请贷款，我们要通过大数据和征信系统，在最短的时间内审批贷款额度，将信贷资金汇到客户的账户。”

“我有两个问题，第一个是在网上受理了客户的贷款申请后，为确保法律效力，是不是还要再签订纸质版合同？如果依然需要签订纸质版合同，客户还得跑一趟网点。第二个是总行网站和手机银行APP暂时都没有网上审贷模块，总行还没开展的业务，由我们一个支行牵头来做，是不是有些太超前了？”朱海成问道。

“好。现在我回答你的两个问题，纸质版合同是坚决要避免的，借一笔贷款要客户签厚厚一沓资料的时代早就应该过去了，借助互联网开展信贷业务的目的就是实现方便快捷，所有大企业不都在推行无纸化办公吗？我们可以跟客户签订电子合同，尽量简化不必要的手续。

另外，我不觉得牵头开展新业务就算超前，我们支行是接触客户的最前线，我们比总行更了解客户的实际服务需求，所以我们有责任也有义务去推动这件事，我会跟总行业务部和科技部进行沟通，尽快在我行网站和手机银行APP上增加网上申贷功能。”陈诗妍解释道。

“我认为‘普e贷’可行，这是一个不会变就会死的时代，凡事只有先人一步快人一拍才能胜人一筹。昨天晚上开会的时候，大家还都在为是否调低利率争执不休，今天突然就豁然开朗了。”冯颖说道。

“很多时候，发展的问题就要在发展中解决，我们要跳出圈子看世界，跳出金融做金融。”陈诗妍说道。

“我也认为‘普e贷’可行，经过这次会议，我还真的很佩服陈行长，虽然很年轻，但是想事情干工作确实有高度、有魄力。大家如果都没有意见，我提议大家鼓鼓掌，恭喜这个方案顺利通过，顺便也一起感谢一下我们的陈行长！”一个分理处负责人说。